Многие воспринимают кредит как абсолютное зло, и их можно понять. Но такой категоричный подход может лишить вас выгодных финансовых возможностей. Ключевой момент — не сам кредит плох, а высокие проценты по нему. Или, конкретнее, проценты выше, чем вы могли бы заработать, вложив те же деньги куда-то ещё.
Возьмём, к примеру, кредитную карту с льготным периодом. Используя её правильно, вы можете получить беспроцентный займ и даже заработать на разнице процентов. Как? Очень просто: вкладываете свои деньги в доходный инструмент, а текущие расходы оплачиваете с кредитки. К концу льготного периода вы возвращаете потраченную сумму, а разница между полученным доходом и (отсутствующими) процентами по кредиту остаётся у вас в кармане чистой прибылью в сравнении с не-использованием такого метода и тратой своих денег, которые бы перестали генерировать процентный доход. Повторяем процедуру.
То же касается новомодных BNPL (купи сейчас, плати потом) сервисов рассрочки от маркетплейсов. Взяв действительно необходимую технику в «0-0-6″/»0-0-12» и припарковав деньги в доходном инструменте, вы генерируете рубли из воздуха. Точнее, не из воздуха, а из комиссий банков и рублей тех дураков, что брали кредит без своих средств, пропустили платеж и «попали» на проценты.
Или возьмём субсидируемые кредиты. Если процентная ставка по такому кредиту ниже, чем потенциальная доходность ваших инвестиций, то взять кредит и инвестировать свободные средства может быть разумным финансовым решением. Главное — правильно оценить риски и свои возможности.
Давайте рассмотрим жизненный пример высшего пилотажа при использовании кредита. Моя знакомая Анна из большой Калуги узнала о программе льготной ипотеки со ставкой значительно ниже рыночной, при этом у неё уже было постоянное жильё, доставшееся от родственников. Вместо того чтобы потратить все свои сбережения на новую квартиру и начать её сдавать, она внесла минимальную сумму первого взноса, а остальные деньги инвестировала в надёжные облигации с доходностью выше, чем ставка по ипотеке. При этом квартира точно так же сдаётся.
В результате она не только приобрела квартиру, но и создала дополнительный долгосрочный источник дохода «из воздуха» (или, точнее, целевой госсубсидии) в сравнении с покупкой «на свои», при этом лишь незначительно теряя в сиюминутной процентной доходности. Само собой, если не случится обвал на рынке жилья — всё же, любые инвестиции это риск — он он же актуален и для покупки жилья «на свои», согласитесь.
Кредит на айфон — бесспорно, плохо. А вот кредит, генерирующий прибыль «на ровном месте» при наличии уже сколоченного капитала, которым его можно в любой момент погасить, если выгода пропадет — почему бы и не да?