Фишинг и ситуации, когда у вас выманивают деньги — это все понятно. Про таких мошенников слышали уже, кажется, все. А если наоборот? Деньги не пытаются «достать» с карты, а скидывают вам на счет? Это повод радоваться нежданной прибыли и срочно бежать покупать внеплановые «ништяки»? Вовсе нет. Оказывается, это тоже одна из мошеннических схем. Вернее, несколько таких махинаций. Рассказываю, как они работают и что делать.
Правда ли мошенники могут скинуть деньги на карту?
Да, такое возможно. Иногда деньги действительно приходят по ошибке. Кто-то мог перепутать номер телефона при переводе через Систему быстрых платежей (СБП) или ввести неправильные реквизиты. В этом случае нужно просто вернуть сумму отправителю.
Но бывает и иначе. Деньги переводят мошенники, чтобы втянуть вас в преступную схему. Они могут выманивать деньги под предлогом возврата, использовать ваш счет для отмывания средств или даже оформлять кредиты на ваше имя. Если вам поступил неожиданный перевод, это повод для осторожности.
«Перечислил по ошибке» и просьба вернуть
Самый распространенный сценарий. Вам приходит сумма, а через несколько минут раздается звонок. Звонивший говорит, что ошибся, и просит перевести деньги обратно. Иногда он даже предлагает оставить часть суммы себе в качестве благодарности.
Но тут есть нюанс. Перевод может быть сделан с другого счета, а деньги просят вернуть на другие реквизиты. Это значит, что вас пытаются сделать посредником в схеме обмана. Например, мошенники могли выманить деньги у жертвы и направить их вам. Если вы отправите деньги обратно, вы станете соучастником.
Что делать? Не переводить деньги по новым реквизитам. Проверить историю транзакций в банке. Позвонить в банк и сообщить о ситуации. Только финансовая организация может безопасно разобраться с переводом.
Перевод за товар
Еще одна популярная схема. Вам поступает сумма, а потом звонит человек и говорит, что перевел деньги за товар, который он у вас якобы купил. Возможно, это смартфон, телевизор или другая техника. Вы ничего не продавали, но человек настаивает, что купил товар у вас.
Скорее всего, мошенники использовали ваш номер для обмана покупателей. Они создали фальшивый интернет-магазин и принимали оплату через переводы. Жертва перевела деньги вам, а не мошенникам. Теперь реальный покупатель требует свои деньги обратно, а мошенники уже скрылись. В итоге вас могут обвинить в мошенничестве, ведь деньги пришли именно вам.
В такой ситуации нельзя возвращать средства, даже если человек угрожает полицией. Свяжитесь с банком, объясните ситуацию и уточните, как правильно поступить.
Кредит на третьих лиц
Бывает, что деньги поступают не просто так — это может быть кредит, оформленный на вас. Мошенники могут использовать ваши данные для получения займа в микрофинансовой организации. Вам приходит сумма, а через какое-то время начинаются звонки с требованием погашения кредита.
Если вы переведете деньги по просьбе мошенников, это еще больше запутает ситуацию. Факт перевода может быть использован против вас. Например, мошенники могут заявить, что вы сами брали кредит и передали деньги им добровольно.
Что делать? Не тратить деньги, не переводить никому. Проверить свою кредитную историю, обратиться в банк и МФО, сообщить о возможном мошенничестве.
Как поступить, если вам пришли «непонятные» деньги
Хорошо, но если от фишинга можно защититься, не переходя по ссылке, если сообщают «взяли кредит на ваше имя» (а вы не брали), то можно просто положить трубку, то что делать с деньгами? Вот основные моменты:
- Не трогайте деньги. Лучше подождать, пока банк сам отменит подозрительный перевод.
- Проверьте, откуда поступил перевод. Если отправитель неизвестен — это тревожный знак.
- Свяжитесь с банком. Оператор подскажет, как поступить правильно.
- Не переводите деньги по реквизитам, которые вам диктуют по телефону. Возврат возможен только на тот же счет, откуда пришли деньги.
- Если вам угрожают, сохраняйте спокойствие. Ни один закон не обязывает вас переводить деньги обратно на незнакомые реквизиты.
Мошеннические схемы постоянно развиваются, но против них всегда работает одно правило: все финансовые операции проводите только через банк и официальные сервисы. Не доверяйте звонкам, сообщениям и просьбам перевести деньги. Если что-то кажется подозрительным, лучше перестраховаться и проконсультироваться с банком.
Кто в поисках подарка:
Изображение в превью: